Soorten ziektekostenverzekering plannen: HMO, PPO, HSA, servicekosten, POS

U heeft keuzes wanneer u voor ziektekostenverzekering koopt. Als u op de markt van uw staat of bij een verzekeringsmakelaar koopt, kiest u uit gezondheidsplannen die zijn georganiseerd op basis van de voordelen die zij aanbieden: brons, zilver, goud en platina. Bronzen plannen hebben de minste dekking en Platina plannen hebben het meest. Als u jonger bent dan 30, kunt u ook een hoog aftrekbaar, catastrofaal plan kopen.

Hoe zijn de plannen anders? Ieder betaalt een bepaald deel van de kosten voor de gemiddelde ingeschreven persoon. De details kunnen verschillen over plannen. Daarnaast, aftrekbaar - het bedrag dat u betaalt voordat uw plan 100\% van uw gezondheidszorgkosten opneemt - varieert volgens plan, met de goedkoopst de hoogste aftrekbare waarde.

  • Platinum: kost gemiddeld 90\% van uw medische kosten; U betaalt 10\%
  • Goud: bedekt gemiddeld 80\% van uw medische kosten; U betaalt 20\%
  • Silver: bedekt gemiddeld 70\% van uw medische kosten; U betaalt 30\%
  • Bronzen: bedekt gemiddeld 60\% van uw medische kosten; U betaalt 40\%
  • Katastrofisch: catastrofaal beleid betaalt minder dan 60\% van de totale gemiddelde zorgkosten. Catastrofale plannen moeten ook de eerste drie primaire zorgbezoeken en preventieve zorg gratis dekken, ook al heeft u uw aftrekbaar nog niet voldaan.

U ziet ook verzekeringsmerken die verband houden met de zorgniveau. Sommige grote nationale merken zijn onder andere aetna, blue cross blue shield, cigna, humana, kaiser en united.

Elk verzekeringsmerk kan één of meer van deze vier gemeenschappelijke soorten plannen aanbieden:

  • Gezondheidszorgorganisaties (HMO's)
  • Preferred provider organizations (PPOS)
  • Exclusieve aanbiedersorganisaties (EP's)
  • Point-of-service (POS) plannen
  • Hoge aftrekbare gezondheidsplannen (HDHps), die kunnen worden gekoppeld aan gezondheidspaarrekeningen (HSas)

Neem een ​​minuutje om te leren hoe deze plannen verschillen. Vertrouwd zijn met de soorten planen kan u helpen bij het kiezen van uw budget en voldoen aan uw zorgbehoeften. Om de bijzonderheden over het specifieke gezondheidsplan van een merk te leren, kijk naar de samenvatting van de voordelen.

Gezondheids onderhoudsorganisatie (HMO)

Een HMO levert alle gezondheidsdiensten via een netwerk van zorgverleners en faciliteiten. Met een HMO, heeft u mogelijk:

  • De minste vrijheid om uw zorgverleners te kiezen
  • De minste hoeveelheid papierwerk in vergelijking met andere plannen
  • Een primaire zorgarts om uw zorg te beheren en u te verwijzen naar specialisten wanneer u één nodig heeft, zodat de zorg wordt gedekt door het gezondheidsplan; De meeste HM's zullen een verwijzing nodig hebben voordat u een specialist kunt zien.

Welke artsen u kunt zien. Iedereen in het netwerk van uw HMO. Als u een dokter ziet die niet in het netwerk zit, moet u de volledige rekening zelf betalen. Nooddiensten in een buiten het netwerk ziekenhuis moeten gedekt worden in netwerk tarieven, maar niet-deelnemende kunnen artsen die u behandelen in het ziekenhuis u kunnen betalen.

Wat u betaalt:

  • Premium: dit is de kosten die u elke maand betaalt voor verzekering.
  • Aftrekbaar: In uw plan kan het nodig zijn om het bedrag van een aftrekbaar te betalen voordat het zorg uitoefent buiten uw essentiële voordelen. Als u die bedragen heeft bereikt, betaalt uw gezondheidsplan 100\% van de kosten.
  • Copays en / of medeverzekering voor elk type zorg. Een copay is een vaste vergoeding, zoals $ 15, die u betaalt als u zorg krijgt. Coinsurance is wanneer u een percentage van de kosten voor zorg betaalt, bijvoorbeeld 20\%. Deze kosten variëren volgens uw plan en worden geteld naar uw aftrekbaar.

Papierwerk betrokken. Er zijn geen claimformulieren om in te vullen.

Preferred provider organization (PPO)

Met een PPO heeft u mogelijk:

  • Een gematigde hoeveelheid vrijheid om uw zorgverleners te kiezen - meer dan een HMO; U hoeft geen verwijzing van een huisarts te krijgen om een ​​specialist te zien.
  • Hogere kosten buiten de zak als u buiten-netwerk-artsen versus in-netwerkleveranciers ziet
  • Meer papierwerk dan bij andere plannen als u buiten dienstverleners ziet

Welke artsen u kunt zien. Iedereen in het netwerk van de PPO, u kunt netwerken zonder dokters zien, maar u betaalt meer.

Wat u betaalt:

  • Premium: Dit is de kosten die u elke maand betaalt voor verzekeringen.
  • Aftrekbaar: Sommige PP's kunnen aftrekbaar zijn. U zal waarschijnlijk een hogere aftrekbedrag moeten betalen als u een buiten-netwerkdocent ziet.
  • Copay of coinsurance: Een copay is een vaste vergoeding, zoals $ 15, die u betaalt als u zorg krijgt. Coinsurance is wanneer u een percentage van de kosten voor zorg betaalt, bijvoorbeeld 20\%.
  • Overige kosten: Als uw buitenlandse dokter meer kosten dan anderen in het gebied, moet u het saldo betalen nadat uw verzekering haar aandeel heeft betaald.

Papierwerk betrokken. Er is weinig te weinig papierwerk met een PPO als u een in-netwerkdocent ziet. Als u een provider gebruikt, moet u de aanbieder betalen. Dan moet u een claim indienen om het PPO-plan terug te betalen.

Exclusieve provider organisatie (EPO)

Exclusieve provider organisatie (EPO)

Met een EPO heeft u mogelijk:

  • Een gematigde hoeveelheid vrijheid om uw zorgverleners te kiezen - meer dan een HMO; U hoeft geen verwijzing van een huisarts te krijgen om een ​​specialist te zien.
  • Geen dekking voor aanbieders buiten de netwerken; Als u een provider ziet die niet in het netwerk van uw plan is - anders dan in noodgevallen - moet u zelf de volledige kosten betalen.
  • Lagere premie dan een PPO aangeboden door dezelfde verzekeraar

Welke artsen u kunt zien. Iedereen in het netwerk van het EPO; er is geen dekking voor aanbieders buiten de netwerken.

  • Premium: Dit is de kosten die u elke maand betaalt voor verzekering.
  • Aftrekbaar: Sommige EP's kunnen aftrekbaar zijn.
  • Copay of coinsurance: Een copay is een vaste vergoeding, zoals $ 15, die u betaalt als u zorg krijgt. Coinsurance is wanneer u een percentage van de kosten voor zorg betaalt, bijvoorbeeld 20\%.
  • Andere kosten: Als u een provider zonder netwerk ziet, moet u de volledige rekening betalen.

Papierwerk betrokken. Er is weinig of geen papierwerk met een EPO.

Service-plan (POS)

Een POS-plan combineert eigenschappen van een HMO met een PPO. Met POS-plan, heeft u mogelijk:

  • Meer vrijheid om uw zorgverleners te kiezen dan u zou in een HMO
  • Een matige hoeveelheid papier als u buiten dienstverleners ziet
  • Een primaire zorgarts die uw zorg coördineert en jou naar specialisten verwijst

Welke artsen u kunt zien. U kunt inleveranciers zien die uw huisarts behandelt. U kunt buiten de netwerken artsen zien, maar u betaalt meer.

Wat u betaalt:

  • Premium: Dit is de kosten die u elke maand betaalt voor verzekering.
  • Aftrekbaar: In uw plan is het mogelijk dat u het bedrag van een aftrekbon betaalt voordat het zorg verhoudt tegen preventieve diensten. U kunt een hogere aftrekbedrag betalen als u een out-of- Netwerk provider.
  • Copays of coinsurance: U betaalt een copay, zoals $ 15, wanneer u verzorging of medeverzekering krijgt, dat is een percentage van de kosten voor zorg. Copayments en coinsurance zijn hoger bij gebruik van een dokter buiten de netwerken.

Papierwerk betrokken. Als u buiten het netwerk gaat, moet u uw medische rekening betalen. Dan legt u een claim in op uw POS-plan om u terug te betalen.

Katastrofisch plan

Als u jonger is dan 30 jaar kunt u een catastrofaal gezondheidsplan kopen. Met een catastrofaal gezondheidsplan dat u wellicht heeft:

  • Lagere premie
  • 3 primaire zorgbezoeken voordat het aftrekbaar is
  • Gratis preventieve zorg, ook al heeft u de aftrek niet voldaan

Welke artsen u kunt zien. Iedereen in het netwerk van het plan; Individuele plannen kunnen extra regels hebben op specialisten.

Wat u betaalt:

  • Premium: Dit is de kosten die u elke maand betaalt voor verzekering.
  • Aftrekbaar: Een katastrofisch gezondheidsplan heeft in 2011 een aftrekbaar bedrag van $ 7.150 voor een individu en $ 14.300 voor een gezin. Nadat u dat aftrek hebt bereikt, betaalt het plan 100\% van uw medische kosten voor de toegekende voordelen.

Papierwerk betrokken. U wilt uw medische kosten bijhouden voordat u de aftrekbon bereikt.

Hoogwaardig gezondheidsplan met of zonder een gezondheidspaarrekening

In vergelijking met een catastrofaal plan, kunt u minder voor uw verzekering betalen met een high-deductible health plan (HDHP). Met een HDHP, kan het wellicht:

  • Een van deze soorten gezondheidsplannen: HMO, PPO, EPO of POS
  • Hogere kosten buiten de zak dan veel soorten plannen; Zoals andere plannen, als u het maximale bedrag buiten de zak bereikt, betaalt het plan 100\% van uw zorg.
  • Een gezondheidspaarrekening (HSA) om u te helpen betalen voor uw zorg; Het geld dat u in een HSA installeert, wordt niet belast en kan zonder belasting in aanmerking komen voor medische kosten. Om een ​​HSA te hebben, moet u ingeschreven zijn in een HDHP.
  • Veel bronzen plannen kunnen kwalificeren als HDHps, afhankelijk van de aftrekbare waarde (zie hieronder).

W hoed dokters die je kunt zien . Dit hangt af van het type plan - HMO, POS, EPO of PPO

Wat u betaalt:

  • Premium: Een HDHP heeft over het algemeen een lagere premie in vergelijking met andere plannen.
  • Aftrekbaar: De aftrekbaar is tenminste $ 1.300 voor een individu of 2.600 dollar voor een gezin, maar niet meer dan 6,550 dollar voor een individu en 13,100 dollar voor een familie in 2017. Net als bij HMos en PPos is uw preventieve zorg Gratis, zelfs als je de aftrek niet hebt ontmoet.
  • Copays of coinsurance: U moet uw plannen voordelen nauwkeurig beoordelen om te leren wat u betaalt als u naar de medische zorg gaat.

U kunt een gezondheidspaarrekening opstellen om u te helpen betalen voor uw kosten. Het maximum dat u in 2017 bij een HSA kan bijdragen is $ 3.400 voor particulieren en $ 6.750 voor gezinnen.

betrokken papierwerk. De hoeveelheid papierwerk varieert, afhankelijk van of u zich verzekert van een PPO-, HMO- of POS-plan. Bewaar al uw ontvangsten, zodat u geld kunt terugtrekken uit uw HSA en weet wanneer u uw aftrekbaar heeft voldaan.